中级银行职业资格考试考点《风险管理的基本程序》

1、风险管理的基本程序

风险管理的基本程序包括五个环节：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果。

（1）风险识别

风险识别是对面临的和潜在的风险加以判断、进行鉴定的过程。风险识别阶段主要是分析产生风险事故的原因。

（2）风险估测

风险估测是在风险识别的基础上进行的第二环节，主要是通过资料和模型进行风险分析计量，预测风险发生的概率和损失程度。风险估测为风险管理者进行风险决策、选择风险管理技术提供了科学依据。

（3）风险评价

风险评价是对风险发生的概率、损失程度进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定采取相关的措施。在风险评价阶段，应该考虑处理风险的费用，衡量风险管理的效益。

（4）选择风险管理技术

风险管理者应该根据前面几个环节的评估结果选择最佳的风险管理技术，选择风险管理技术是风险管理中最重要的环节。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。

1）控制型风险管理技术：采取控制措施消除风险因素或降低风险因素的危险性，减少风险发生的可能性。常见的控制型风险管理技术包括：风险回避、风险预防、风险分散等；

2）财务型风险管理技术：利用经济手段，对风险事故造成的经济损失进行补偿。财务型风险管理技术包括风险转移（保险、担保等）、风险自留等。

（5）评估风险管理效果

风险处理是否选择了最佳处理对策可以通过评估风险管理的效益来判断。评估风险管理的效果是指风险管理者对之前选择的风险管理技术的适用性和收益性情况进行分析、检查、修正和评价。风险管理效益的大小取决于风险管理的基本原则，即是否以最小风险成本取得最大安全保障。

2、风险管理与保险的关系

风险管理的对象都是降低或者减少风险，让自己的财产不受损失，投资可以更加保险；而保险的研究对象也是保险。风险转移中有一种重要的方式就是保险，保险是补偿灾害损失的一种重要手段，是完善风险管理的重要组成部分，因此保险是风险管理研究的组成部分。