目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分?
发布日期:2021-03-17
试题解析
商业银行
商业银行(Commercial Bank),英文缩写为CB,是银行的一种类型,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权,商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
- 中文名
-
商业银行
- 经营对象
-
多种
- 英文缩写
-
CB
- 外文名
-
Commercial Bank
- 功能
-
信用创造
- 属性
-
银行
信用等级
信用等级是信用 (资信)评估机构根据企业资信评估结果对企业信用度划分的等级类别,它反映了企业信用度的高低。西方国家划定企业信用等级,有的采用AAA、AA、A三类等级,也有的采用三类九级,即3A、3B、3C,通过划定企业类别来指导投资者的行为。中国企业的信用评估和划定等级的工作开始于20世纪80年代,一般只把企业划分为三类等级,有的地方采用国外的表示方式,即AAA、AA、A三类等级,有的则用中国的表示方式,称为一、二、三级企业。不同的信用等级,对企业在市场上筹资,获得银行贷款,其难易程度和条件会有极大差别。
- 中文名
-
信用等级
- 其前提
-
严密分析的基础上
- 外文名
-
Credit Rank
- 类别
-
信用品质信息
评定
评定,指经过评判或审核来决定。
- 中文名
-
评定
- 拼音
-
píng dìng
- 出处
-
《答王则之检讨书》
- 外文名
-
evaluate
- 注音
-
ㄆㄧㄥˊ ㄉㄧㄥˋ
正确答案:
对借款人的信用等级评估:
应当根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素,评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行,内部掌握,也可由有权部门批准的评估机构进行。信用等级指标体系主要由市场竞争力、资产流动性和经营管理水平等方面构成,定量与定性所占评价分值各50%,定量评价指标有销售收入、流动比率、速动比率、应收帐款周转率、利息保障倍数、资产负债率、贷款本息按期偿还率、资产报酬率等;定性评价主要有行业的稳定性与前景、经营环境、主要管理人员的素质和经验、管理结构的合理性、经营设施的先进性、市场拓展和销售渠道以及重大事项分析等方面。评价需要指标对比分析,按照23个不同行业归类对照其行业平均值(满意值、不允许值)分别进行行业对比分析后加以判断以确定相应指标分值。
运用以上指标体系评价的总分即可对应相应的信用级别,其中对A级以上(包括A级)的在市场竞争力、资产流动性和经营管理水平三个方面均有最低得分要求,
客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级(A+、A、A-)、BBB级(BBB+、BBB、BBB-)、BB级、B级。
1.AAA级客户:客户的生产经营规模达到经济规模,市场竞争力很强,有很好的发展前景,管理水平很高,有很可靠、可预见的净现金流量,具有很强的偿债能力,对某银行的业务发展很有价值,信誉状况很好。
2.AA级客户:客户市场竞争力强,发展前景好,管理水平高,有良好的净现金流量,偿债能力强,对某银行的业务发展有价值,信誉状况良好。
3.A+级客户:客户市场竞争力较强,发展前景较好,管理水平较高,净现金流量较好,偿债能力较强,对某银行的业务发展有一定价值,信誉状况较好。
4.A级客户:客户市场竞争力一般,发展前景一般,管理水平一般,净现金流量一般,偿债能力一般,对某银行的业务发展有一定价值,信誉状况一般。
5.A-级客户:客户市场竞争力一般,发展前景一般,管理水平一般,净现金流量轻度紧张,偿债能力较弱,信誉状况一般,有一定的风险。
6.BBB级客户:客户市场竞争力较差,发展前景较差,管理水平较差,现金流量状况紧张,偿债能力较差,客户存在需要关注的问题,具有较大风险。
7.BB级客户:客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差,偿债能力弱,风险大。
8.B级客户:客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差,偿债能力很弱,风险很大。
解析:
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