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初级银行考试中个人理财的发展和特点是什么?

发布时间: 2022-06-15 09:23:55 发布人:
初级银行考试中个人理财的发展和特点是什么?

1、国外个人理财业务发展

个人理财业务最早在美国兴起.首先在美国发展成熟。

1.萌芽时期

2.形成与发展时期

3.成熟时期

2、国内银行个人理财业务发展和特点

1.国内银行个人理财业务发展历程

2.自2008年以来.银监会下发的规范性文件

(1)为进一步规范商业银行个人理财市场秩序.银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

(2)2008年下半年国际金融危机爆发.一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象,针对商业银行个人理财业务发展的实际情况。银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》.对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

(3)为规范商业银行与信托公司的合作行为。银监会于2009年l2月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。

总体上,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分.是银行中间业务收入的重要来源。

(4)2011年8月28日,中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号),首次对银行理财产品的销售建立了银行业监管规范。