2021中级个人理财真题模拟06-10

1、反映客户家庭还贷能力的指标是（）（单选题）

A. 融资比率

B. 偿付比率

C. 资产负债率

D. 收入负债率

试题答案：D

2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇在退休时需要准备（）万元退休养老基金。（单选题）

A. 120

B. 180

C. 200

D. 250

试题答案：A

3、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）（多选题）

A. 受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明

B. 受益人是享有保险金请求权的人

C. 受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人

D. 受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费

E. 受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理

试题答案：A,B,C,D,E

4、

老李退休时的退休基金缺口为（  ）元。

A. 157045

B. 167909

C. 613527

D. 296956

试题答案：B

5、

下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（  ）。（多选题，本题2分）

A. 该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升

B. 该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

C. 该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

D. 养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快

E. 该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品

试题答案：A,E