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2020年初级银行从业资格考试押密知识分享（11）
发布时间： 2020-10-23 17:06:59
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理财产品销售行为规范及相关要求
1.禁止性规定
(1)不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；
(2)高于同期存款利率的保证收益，应对客户有附加条件；
(3)附加条件包括对理财产品期限调整、币种转换等权利，对终支付货币和工具的选择权利；
(4)承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担；
(5)商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；
(6)不得违反国家利率管理政策变相高息揽储；
(7)不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；
(8)不得通过理财产品进行利益输送。
2.网银等其他渠道销售监管要求
(1)首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估；
(2)高龄客户(≥65岁)风评应充分考虑客户年龄、投资经验等因素；
(3)网银电话销售风险确认不得低于网点标准，并保留好相应记录。
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