2022中级银行从业真题模拟04-23

1、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。（单选题）

A. 公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况

B. 合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

C. 是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务

D. 在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录

试题答案：D

2、下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是（）。（单选题）

A. 稳健经营

B. 合规引领

C. 战略导向

D. 公平公正

试题答案：D

3、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。（多选题）

A. 是否同意贷款

B. 贷款额度

C. 贷款期限

D. 贷款利率

E. 还款方式

试题答案：A,B,C,D,E

4、

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中，正确的有（  ）。

A. 商业银行的核心存款比不低于25%

B. 商业银行的贷存比不高于75%

C. 商业银行的净稳定资金比例不低于100%

D. 商业银行的流动性覆盖率不低于150%

E. 商业银行的流动性比例不低于25%

试题答案：B,C,E

5、风险事件： 2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。 自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。 相关背景： 北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。 北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。 从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。 资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。（不定项题）

A. 情景选择

B. 定量压力测试

C. 资本规划

D. 定性压力测试及管理行动

试题答案：C